多地开放公积金全国购房

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文/第一财经 郑娜

自9月20日开始，经过修订的《住房公积金管理条例》（下称"《条例》"）开始生效实施，标志着住房公积金制度进入扩大覆盖面、提升效能的全新阶段。

步入2024年以来，广州、武汉、成都、海南等多个省市接连推出住房公积金方面的优化举措。中指研究院的不完全数据显示，截至发稿前，全国各地已出台逾850条楼市优化调整措施，其中涉及公积金的政策以440余次的调整频率位居各方向之首。

从调整重点来看，各地举措高度聚焦于几个核心领域：上调公积金贷款最高限额、完善灵活就业人员的缴存安排、改进异地就业者的公积金使用规则、将住房装修及物业管理费纳入支持范围，并将适用范围延伸至重大疾病提取等非住房消费场景，以回应缴存者日益多元化的资金需求。

业内人士指出，公积金政策当前的战略转型契合了存量市场下居民住房诉求由解决"住得上"迈向追求"住得好"的大趋势，能够有效减轻首次购房者、新市民及换房家庭的居住经济压力，推动房地产行业走向新发展格局。未来预计将有更多城市跟进优化步伐，使公积金制度的保障功能得到更充分的体现。

**回应多元化住房消费需要**

9月18日，广州市对外公布了《关于优化住房公积金提取政策的通知（征求意见稿）》，围绕公积金适用区域、可提取金额与次数、资金使用范畴等维度作出多项改动，力求最大程度匹配居民差异化的住房消费诉求。

就适用区域而言，缴存职工无论在国内哪座城市购置自住房屋，均可支取个人账户内的公积金结余，打破了此前仅限广州本地房源的限制。在使用范围方面，除传统的购房和租房外，广州本次还增设或细化了若干住房改善类支出项目，涵盖城镇老旧小区自主焕新、住房装修费用支取以及物业管理费报销。

关于支取频率，购房和租房两类情形的提取方式由原先的"年度一次性支取"调整为每月可申请一次；租房可提取的金额也有所上调，例如无自有住房者租房的个人月度提取上限由原有标准提高至2500元；拥有两个及以上子女的家庭在租房提取额度上还可享受40%的上浮优惠。

广东省住房政策研究中心首席专家李宇嘉分析称，广州此番举措是对国家层面对公积金制度改革导向的具体落地——即推动公积金由过去单一的"购房贷款工具"，逐步蜕变为贯穿居民"买、租、改、护"整个居住生命周期的综合性保障与消费扶持体系。

实际上，自8月份《条例》修订稿获批之后，海南、广东惠州、四川成都、湖北武汉、吉林长春等地便相继印发配套文件，结合本地实际推出各具特色的公积金优化方案。

回顾近几年的政策脉络可以看出，公积金已成长为房地产调控工具箱中分量较重的增量手段之一，并逐步发展为支撑居民家庭购房、租赁等活动的关键性政策支柱。

中指研究院的数据表明，仅今年一年，公积金相关政策调整便出现440多例次；其中超过240个地区扩大了公积金提取的使用边界，超过70个地区完善了跨地区缴存的相关规定。

与此同时，公积金制度的受益人群也得到了显著扩充。个体经营者、非全职劳动者及其他弹性就业形态从业者等群体，现亦可依据规定办理公积金缴存手续，目前已有80余个地方对此项缴存规则作出了优化。

不止局限于房地产板块，各地还在进一步拓宽公积金的应用版图，将其触角伸向非居住消费领域。这使得公积金在日常民生中扮演着愈发丰富的角色。

9月中旬，江西新余市推出公积金新规，除支持装修支取外，还将重大疾病提取的病种目录由原来的9项扩展至28项。同一天，青海海西蒙古族藏族自治州亦宣布把大病提取病种从6项增至20项；而在今年较早时段，湖南长沙、邵阳、郴州等城市已将重症提取病种拓宽到35项；安徽同样将病种清单从9项扩充至35项。

此外，成都市在提高重大疾病提取限额的同时，取消了提取次数约束，并允许代际操作——当缴存人本人与其配偶、父母或子女罹患重大疾病时，均可申请一次性支取全部账户余额；南京市也在年内降低了大病提取的门槛条件；温州市则对大病提取的业务办理流程作了简化处理。据中指研究院统计，今年已有20多个城市对公积金大病提取政策进行了优化。

**对接存量时代的新需求**

从早年侧重于"助购房"，到如今覆盖买、租、改、护的完整居住周期，甚至辐射更广阔的非居住消费，公积金政策为何在此刻迎来如此深刻的变革？

李宇嘉指出，近几年在促进住房消费方面，公积金层面已做了大量微调，如提升贷款额度、降低首付款比例、下调贷款利率等，切实缓解了百姓的购房经济压力。

与此同时，缴存者在住房消费中不断衍生出新的支出类型，例如租赁住房、室内装修、缴纳物业费等。面对这些真实存在的资金需求，多地顺势将提取场景延伸至上述领域，把这些日常消费纳入可支取范围。

58安居客研究院院长张波补充道，目前我国城镇居民人均住房建筑面积已突破40平方米，每户平均持有住房超过1.1套，一线城市的二手房成交体量已达新建商品房的2.1倍，存量市场的特征已十分突出。

"以往装修、缴物业费、日常修缮基本全靠住户自己承担，"张波说，"现在把自住房装修和物业费纳入可提取范围，又取消了租房提取时的家庭收入占比限制，再加上保留兜底条款为未来留出弹性空间，等于把公积金的功能延伸到了房屋持有和养护阶段，相当于为存量住宅建立了一笔'房屋养老金'，为城市更新、老旧小区整治以及存量住房品质提升提供了制度层面的支撑。"

"这种转变呼应了我国城镇化正从大規模增量建设过渡到以存量提质为主的新阶段，老百姓的住房期待整体上已从'有房住'升级为'住得好'，缴存群体在房屋翻新、改造升级、维修保养以及适老化、适幼化等方面的需求急剧增长。"李宇嘉表示，提取额度加大、限制条件减少、操作更加便捷，使得公积金能够更有力地支撑居民在整个居住周期中的各项需求。

另外，将外卖骑手、快递员、网约车司机等数量庞大的新型就业群体纳入缴存体系，从法律层面打开了参与通道，使这些群体也能享有公积金在租房、贷款等方面的安居支持，有助于激发新市民和灵活就业人群的合理住房消费潜能。

从中长期视角审视，本轮公积金政策调优将为构建房地产发展新格局提供助力。

张波认为，公积金改革本身不属于强力刺激手段，也不至于直接拉升房价，其核心价值在于压低刚需族、新市民和换房家庭的置业与居住开支，提高二手住宅的交易流转速度，疏通"先卖后买"的置换路径。从安居客平台的交易数据观察，过去公积金利好兑现较为充分的城市，置换型客户在看房量、留资率、带看频次等意向指标上往往呈现出持续走高的态势。

"公积金系列举措与'828新政'形成合力，共同构筑起房地产新周期下稳健运行的新模式。"张波判断，"828新政"侧重重建行业在融资、预售、信贷等环节的规则体系，而此次公积金修订则是夯实居民端住房保障的基础设施，两者的最终目标都在于重塑行业底层逻辑，围绕"住有所居"这一核心理念，搭建一套能够在存量时代长期平稳运转、灵活适配的住房制度架构。

中指研究院相关负责人表示，预计今后会有更多城市加速推进公积金政策优化，并积极探索公积金更多的可用方向，从而更好地发挥其保障职能，在提升公积金使用效率的同时，为房地产市场平稳运行贡献力量。

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